![ZRP](/banners/zrvp_bigad03.gif)
Diferențe în comportamentul investițional al generațiilor: Milenialii și Gen Z preferă investițiile riscante și netradiționale, în timp ce generațiile X și baby boomers sunt mai reticente
27 August 2024
BizLawyer72% dintre generațiile mai tinere cred că nu mai este posibil să se obțină randamente peste medie ale investițiilor folosind doar acțiuni și obligațiuni. Dacă ne uităm la investitorii mai în vârstă, doar 28% dintre aceștia împărtășesc aceeași opinie.
![]() |
Înțelegerea modului în care comportamentul investitorilor se modifică în timp este esențială în contextul în care oferă informații cu privire la posibilele schimbări de la nivelul piețelor. Se estimează că în următorii douăzeci de ani, numai în Statele Unite vor fi transferate active în valoare de aproximativ 72 de trilioane de dolari de la generația baby boomers (născută între 1946 și 1964) către generațiile mai tinere.
Gestionarea acestor active de către cei cărora le vor fi transmise va avea un efect asupra performanței pieței bursiere, a sectorului imobiliar, a mărfurilor și a întreprinderilor mici și mijlocii.
Conform unui studiu realizat de Bank of America1 în care au fost incluse peste 1.000 de persoane din Statele Unite cu averi nete mai mari de trei milioane de dolari (excluzând proprietatea personală), s-a constatat că există schimbări semnificative în modul în care generațiile milenialilor (1981 - 1996) și Z (1997 - 2012) își concep alocarea activelor, comparativ cu generațiile X (1965 - 1980) și baby boomers.
Gestionarea acestor active de către cei cărora le vor fi transmise va avea un efect asupra performanței pieței bursiere, a sectorului imobiliar, a mărfurilor și a întreprinderilor mici și mijlocii.
Conform unui studiu realizat de Bank of America1 în care au fost incluse peste 1.000 de persoane din Statele Unite cu averi nete mai mari de trei milioane de dolari (excluzând proprietatea personală), s-a constatat că există schimbări semnificative în modul în care generațiile milenialilor (1981 - 1996) și Z (1997 - 2012) își concep alocarea activelor, comparativ cu generațiile X (1965 - 1980) și baby boomers.
72% dintre generațiile mai tinere cred că nu mai este posibil să se obțină randamente peste medie ale investițiilor folosind doar acțiuni și obligațiuni. Dacă ne uităm la investitorii mai în vârstă, doar 28% dintre aceștia împărtășesc aceeași opinie.
Iar această convingere a investitorilor din generațiile milenialilor și Z este vizibilă în modul în care aceștia își alocă fondurile către diferite active. În medie, acțiunile și obligațiunile reprezintă doar 47% din portofoliile lor de investiții, comparativ cu 74% în cazul celor cu vârsta de 44 de ani și peste. Investitorii mai tineri consideră că alte instrumente, precum cryptomonedele - către care alocă în medie 14% din portofoliul lor - și investițiile alternative - cu o medie de 17% din alocări - sunt mai profitabile decât instrumentele de investiții tradiționale. Prin „investiții alternative” înțelegem diferite forme de artă, obiecte de colecție, mărfuri, bijuterii și chiar afaceri sub forma investițiilor de capital privat (private equity).
Generația mai în vârstă alocă doar 6% din portofoliu pentru cryptomonede (1%) și investiții alternative (5%) împreună, cea mai mare pondere în investițiile lor fiind reprezentată de acțiuni (55%).
„Având în vedere expunerea mai mare la risc prin cryptomonede, împreună cu expunerea către aur, generațiile tinere încearcă în mod direct să mizeze pe creșterea averii lor generale, având în același timp alocări către unul dintre cele mai sigure active din lume - aurul. Prețul metalului prețios a crescut cu 25% în ultimii doi ani. Iar studiul menționat anterior arată că 90% dintre investitorii mileniali și Gen-Z au declarat că fie dețin aur, fie sunt interesați să cumpere aur. Acest procent este de două ori și jumătate mai mare decât cel al investitorilor mai în vârstă care dețin deja aur sau sunt interesați să investească în acesta (doar 34%). Acest mod de echilibrare a portofoliului de investiții se poate dovedi foarte profitabil, mai ales având în vedere că în septembrie vom asista la prima reducere a ratei dobânzii de la 15 martie 2020 încoace, de către Rezerva Federală a Statelor Unite (Fed)”, spune Victor Dima, Managerul Departamentului de Trezorerie al Tavex România.
În ceea ce privește performanța prețului aurului, ori de câte ori Fed începe să reducă ratele dobânzilor, prețul aurului crește, în medie, cu 8,3% în următoarele douăsprezece luni de la începerea tăierii ratei. Asta se întâmplă deoarece obligațiunile guvernamentale nou emise au randamente mai mici odată ce dobânzile sunt tăiate, ceea ce împinge investitorii către aur ca investiție sigură alternativă la obligațiunile guvernamentale.
Cu toate acestea, interesul pentru aur al generațiilor tinere este în antiteză cu sentimentul acestora în ceea ce privește atât economia SUA, cât și cea globală. Potrivit studiului Bank of America, aproximativ jumătate dintre acești investitori consideră că economia SUA merge „foarte bine”, fiind mult mai optimiști decât generațiile mai în vârstă (doar 24% dintre aceștia crezând aceeași idee). „Perspectiva noastră asupra procentului pe care ar trebui să îl aloce, în medie, un investitor către aur (sau argint) este în jurul a 5%-10%, pentru a putea balansa diversele șocuri de care suferă bursele, dar și pentru a crea un portofoliu aproape imun la inflație și la schimbările ratelor dobânzii”, adaugă Victor Dima.
Schimbarea modului în care generațiile tinere își alocă averea în comparație cu generațiile mai în vârstă este evidentă. Investitorii din generațiile milenialilor și Z au un apetit mai ridicat pentru investițiile riscante și netradiționale, în timp ce generațiile X și baby boomers sunt mai reticente în a-și asuma riscuri mai mari. Acest lucru este, desigur, firesc, deoarece, cu cât un investitor înaintează în vârstă, cu atât devine mai circumspect față de diversele riscuri la care se expune, întrucât acesta dorește să își mențină averea, nu să o pericliteze.
Despre Tavex
Fiind cel mai mare comerciant de aur de investiții din Europa de Nord și un jucător din ce în ce mai important pe piața din România și Europa de Sud-Est, Tavex este un membru important al Grupului Tavex din 1991. Tavex și-a deschis porțile în România în 2019 și are deja trei birouri în București și unul în Cluj. Tavex oferă produse de investiții de înaltă calitate din aur fizic, argint și valută. Compania este specializată în oferirea de aur de investiții, inclusiv monede de aur și lingouri de aur, precum și argint de investiții, având în același timp condiții atractive de schimb pentru cele peste 55 de tipuri de monede.
Tavex nu este doar o opțiune unde să investești în aur și să schimbi valută. Tavex are misiunea de a face lumea finanțelor mai accesibilă și mai ușor de înțeles. Credem în aur și în securitatea pe care o oferă tuturor.
Fiind cel mai mare comerciant de aur de investiții din Europa de Nord și un jucător din ce în ce mai important pe piața din România și Europa de Sud-Est, Tavex este un membru important al Grupului Tavex din 1991. Tavex și-a deschis porțile în România în 2019 și are deja trei birouri în București și unul în Cluj. Tavex oferă produse de investiții de înaltă calitate din aur fizic, argint și valută. Compania este specializată în oferirea de aur de investiții, inclusiv monede de aur și lingouri de aur, precum și argint de investiții, având în același timp condiții atractive de schimb pentru cele peste 55 de tipuri de monede.
Tavex nu este doar o opțiune unde să investești în aur și să schimbi valută. Tavex are misiunea de a face lumea finanțelor mai accesibilă și mai ușor de înțeles. Credem în aur și în securitatea pe care o oferă tuturor.
Publicitate pe BizLawyer? |
![]() ![]() |
Articol 2 / 17432 | Următorul articol |
Publicitate pe BizLawyer? |
![]() |
![](/banners/musatad01.gif)
BREAKING NEWS
ESENTIAL
Cine sunt și cum gândesc profesioniștii evidențiați de Legal 500 în GC Powerlist Romania | De vorbă cu Cristian Buzan, Executive Vice President ENGIE, absolvent de Economie și Drept, implicat în proiecte multe și variate, din industrii diferite: „Pentru mine, dreptul nu este doar o sumă de norme și principii care trebuie respectate, ci constituie și un excelent instrument de realizare a unei afaceri, de așezare a regulilor economice”
Bondoc & Asociatii oferă consultanță unui investitor irlandez în legătură cu achiziția unui proiect eolian de 40 MW in Romania
Baciu Partners, Mușat & Asociaţii și Răzvan Dincă & Asociaţii, pe lista scurtă pentru distincția de ‘Firma anului în domeniul mărcilor în România’ la gala Global IP Awards 2024, desfășurată la Londra. Ce spun ghidurile juridice despre activitatea firmelor
Țuca Zbârcea & Asociații asistă fondatorii lanțului de retail „La Cocoș” în tranzacția cu BERD, Morphosis Capital Fund II și CEECAT Capital. Dragoș Apostol (Partener) a coordonat echipa
RTPR a asistat cu succes Bookster în conflictul juridic cu editurile | Partenerii Valentin Berea și Roxana Ionescu, în echipa care a solicitat intervenția Consiliului Concurenței și a susținut firma în fața autorității. Prof. Lucian Mihai a condus echipa implicată în demersurile în instanță
Cariere în Drept | De vorbă cu Mihaela Scorpan, româncă de peste Prut care a studiat Dreptul la Iași, fiind printre cei mai buni studenți ai generației sale, cu media finală 9.67: ”Am observat că există un procent ridicat de abandon în rândul studenților din cauza lipsei motivației sau a incapacității de a asimila cu succes volumul mare de informații. Un student nemotivat care depune efortul minim, cel de a promova examenul, nu își va găsi niciodată pârghiile potrivite care să-l propulseze spre succesul profesional”
Bondoc și Asociații SCA a asistat cu succes unul dintre cei mai mari furnizori de servicii medicale din România într-un litigiu de valoare mare declanșat ca urmare a unui control CNAS
Popovici Nițu Stoica & Asociații a asistat AFI Europe în achiziția Bucharest Financial Plaza de la IMMOFINANZ. Echipa a fost coordonată de Florian Nițu (Managing Partner)
Mușat & Asociații intră în arbitrajul ICSID inițiat de bulgarii de la Eurohold și va lupta, de partea statului român, cu Pinsent Masons și DGKV. Reclamanții și-au ales un arbitru din Anglia
Activitate dinamică pentru echipa de Energie & Resurse Naturale de la NNDKP, a cărei performanță este evidențiată de ghidurile juridice internaționale | Avocații au primit mandate de la clienți activi pe toate segmentele din acest domeniu, dar spun că se menține un interes crescut pentru proiecte ‘verzi’, în special de energie solară și eoliană. Oportunități semnificative de investiții vor apărea în sectorul offshore
LegiTeam: Experienced Lawyer Employment | Reff & Associates
ITR EMEA Tax Awards 2024 | Băncilă Diaconu și Asociații, Popescu & Asociații și Țuca Zbarcea & Asociații concurează pentru titlul de firma anului în România în domeniul taxelor. Popescu & Asociații și Țuca Zbârcea au câte trei nominalizări în jurisdicția locală, iar NNDKP este pe lista scurtă pentru distincția de firma anului în dispute fiscale
Citeste pe SeeNews Digital Network
-
BizBanker
-
BizLeader
- in curand...
-
SeeNews
in curand...