CSALB: Românii au trimis anul trecut 2.866 cereri de negociere, 2.210 adresate băncilor şi 656 adresate IFN-urilor

Ponderea în scădere a cererilor adresate IFN-urilor (22,8% din total în 2025, faţă de 35,7% din total în 2023 şi 25,8% în 2024) se datorează, probabil, şi refuzului constant manifestat de IFN-uri de a intra în negocieri asistate de conciliatorii CSALB, refuz motivat de natura şi de specificul creditelor acordate de aceste instituţii de credit nebancare: împrumuturile fiind în general de valori mici şi acordate pentru perioade scurte de timp, precizează CSALB.

Un alt motiv de scădere a numărului de cereri este diminuarea celor care vizau ştergerea înregistrărilor din Biroul de Credit. Odată cu această scădere a crescut ponderea cererilor negociabile, deoarece solicitările de ştergere a înregistrărilor din Biroul de Credit nu pot fi negociate în cadrul CSALB, ci trebuie adresate direct creditorilor care au făcut respectivele înregistrări. De exemplu, în 2023, din totalul cererilor, 1.234 aveau ca obiect ştergerea înregistrărilor din Biroul de Credit, iar în 2024, erau 935 de cereri cu acest obiect. În 2025 doar 653 de cereri vizau ştergerea înregistrărilor din Biroul de Credit, ceea ce înseamnă că ponderea cererilor negociabile a crescut de la 58% în anul 2023, la 74% în anul 2024, respectiv la 77% în anul 2025.

CSALB menţionează că în 2025 s-au format 909 dosare de negociere cu băncile şi 2 dosare de negociere cu IFN-urile. Proporţia cererilor transformate în dosare este mai mare în 2025 chiar şi faţă de anul 2024, când s-au înregistrat 1.078 de dosare (cel mai mare număr anual de dosare formate).

În speţele mai simple băncile şi IFN-urile au rezolvat direct respectivele solicitări, fără a mai parcurge procedura concilierii. Au fost 336 soluţionări directe în 2025, în 2024 au fost 301, iar în 2023 au fost 555.

Dintre cei 14 conciliatori activi în 2025, cele mai multe dosare au fost soluţionate de Septimiu Stoica (69), urmat de Camelia Popa şi Roxana Mustăţea (67), iar Mihai Tănăsescu şi Cosmin Vasile au intermediat fiecare câte 66 de negocieri.

Conciliatorii cu cea mai scăzută medie temporală de soluţionare a litigiilor sunt: Septimiu Stoica (9,3 zile), Roxana Mustăţea (10,1 zile), Mihaela Budişteanu (11,3 zile), Camelia Popa (11,4 zile), Valentin Cocean (11,6 zile) şi Nela Petrişor (12 zile).

Anul trecut, 151 de procese care au debutat în instanţă şi-au găsit rezolvarea prin conciliere, în cadrul CSALB. Astfel, un total de 820 procese care s-au aflat pe rolul instanţelor au ajuns să fie soluţionate amiabil, gratuit pentru consumatori şi în doar 22 de zile (media ultimilor 5 ani), faţă de aproximativ 2 ani cât durează un proces în instanţele clasice.

La recomandarea judecătorilor, la propunerea băncii sau la iniţiativa consumatorilor, părţile aflate pe poziţii contencioase au solicitat (înainte sau după primul termen de judecată) găsirea unei soluţii amiabile, în cadrul CSALB. Cele mai multe soluţii au vizat restituirea unor sume de bani consumatorilor sau suspendarea executării silite şi reintrarea într-un grafic de rambursare. Cele mai multe cereri care au avut ca obiect încheierea unui proces au venit din judeţele Cluj, Mureş şi Alba.

Valoarea totală a beneficiilor rezultate din negociere în anul 2025 este de 3,22 milioane euro, iar din 2016 beneficiile însumate sunt de 17,5 milioane de euro. Valoarea medie a beneficiilor per dosar (din anul 2019 până în 2025) este de aproximativ 3.700 de euro. Cea mai mare valoare medie a beneficiilor din fiecare negociere a fost înregistrată în 2023: 4.900 euro. Ponderea cea mai mare (50%) o au dosarele de negociere în care beneficiile rezultate dintr-o negociere sunt între 1.000 şi 5.000 de euro.

"Analizând proporţia cererilor negociabile, reducerea cererilor adresate IFN-urilor şi creşterea procentului de negocieri încheiate cu împăcarea părţilor (96% din total), putem trage concluzia că anul 2025 a reflectat perfecţionarea mecanismului de conciliere desfăşurat în cadrul CSALB. Astfel, consumatorii au înţeles cum să redacteze mai bine cererile pentru a fi acceptate spre negociere, iar în cadrul procesului de conciliere părţile au fost dispuse să ajungă mai repede şi mai des la o înţelegere. Din păcate, reducerea numărului de cereri adresate IFN-urilor evidenţiază o problemă a acestor instituţii nebancare în gestionarea amiabilă a problemelor întâmpinate de propriii consumatori. Dacă în rândul băncilor rata de clasare nejustificată a cererilor a fost de 8 procente în 2025, apetitul IFN-urilor pentru înţelegere amiabilă cu consumatorii de produse şi servicii financiare rămâne în continuare foarte redus. Astfel, în 2025 IFN-urile au acceptat spre negociere doar două cereri şi doar într-un singur caz părţile au ajuns la un compromis (din 656 cereri). În alte 50 de cazuri a existat o soluţionare amiabilă directă a cererilor formulate de consumatori în raport cu IFN-urile", a declarat Alexandru Păunescu, reprezentantul Băncii Naţionale a României în Colegiul de Coordonare al CSALB.

El a menţionat că băncile au primit 2.210 cereri anul trecut, au acceptat spre negociere 909, iar alte 286 de solicitări le-au rezolvat direct.

"Sunt bănci care au înţeles foarte bine avantajele soluţionării alternative şi care îndeamnă spre CSALB nu doar consumatorii care întâmpină dificultăţi în plata ratelor, ci şi pe aceia cu care conflictul a ajuns deja în instanţă. Recomandăm tuturor instituţiilor de credit să caute împreună cu persoanele fizice o rezolvare amiabilă în locul proceselor lungi şi costisitoare, soluţionarea prin negociere garantând o relaţie pe termen lung cu consumatorii. Din fericire, evoluţia mecanismelor de negociere în cadrul CSALB face ca 96% dintre acestea să se încheie cu acceptarea soluţiei propuse de conciliatori, într-un timp mediu de doar 2 săptămâni; oamenii care solicită o negociere cu banca beneficiind de expertiza unor profesionişti precum conciliatorii cu care Centrul colaborează", a mai declarat Alexandru Păunescu.

CSALB este o entitate înfiinţată ca urmare a unei Directive europene şi intermediază gratuit şi în mai puţin de trei luni negocierea dintre consumatori şi bănci sau IFN-uri pentru contractele aflate în derulare. Consumatorii din orice judeţ al ţării pot trimite cereri către Centrul de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB) completând un formular online direct pe site-ul www.csalb.ro. Dacă banca acceptă intrarea în procedură de conciliere/negociere este desemnat un conciliator. CSALB colaborează cu 16 conciliatori, dintre cei mai buni specialişti în drept, cu expertiză în domeniul financiar-bancar. Totul se rezolvă amiabil, iar înţelegerea părţilor are puterea unei hotărâri în instanţă.