Majoritatea instituţiilor financiare din UE sunt în stadiu incipient pentru respectarea legislaţiei în combaterea spălării banilor (studiu)

Deşi cei mai mulţi participanţi la studiu încă îşi definesc abordarea sau stabilesc strategii iniţiale, băncile (87%) par a fi mai avansate în comparaţie cu celelalte entităţi. Dintre acestea, 32% au definit o foaie de parcurs la nivel strategic, iar 11% au planuri de proiect detaliate şi clare.

Rezultatele indică faptul că instituţiile financiare mai mari, cu peste 1.000 de angajaţi, au mai multe şanse să fi elaborat o foaie de parcurs la nivel înalt sau un plan de proiect detaliat (44%) în comparaţie cu instituţiile de dimensiuni mai mici (22%).

"Studiul Deloitte subliniază importanţa dialogului, a schimbului de cunoştinţe şi informaţii cu privire la pachetul legislativ de combatere a spălării banilor şi a finanţării terorismului, ca bază pentru consolidarea unei înţelegeri solide şi a know-how-ului în mediul de afaceri. Considerăm că acest raport joacă un rol esenţial, sprijinind organizaţiile să-şi evalueze nivelul de pregătire în comparaţie cu alţi actori din industrie, contribuind la crearea unui mediu de colaborare care încurajează utilizarea informaţiilor practice oferite pentru îmbunătăţirea strategiilor de aplicare a pachetului legislativ şi de gestionare a riscurilor. Observăm un interes ridicat din partea băncilor şi a companiilor de asigurări din România faţă de concluziile studiului nostru şi suntem încrezători că acesta va sprijini eforturile lor complexe pentru a se conforma la noile cerinţe", a declarat Burcin Atakan, Partener, Advisory, Servicii de Investigare a Fraudelor, Deloitte România.

Studiul identifică multiple provocări generate de calendarul de implementare a acestui pachet, care include peste 100 de termene de conformare repartizate pe o perioadă extinsă. Un reper esenţial îl reprezintă publicarea, până în iulie 2027, unei serii de ghiduri şi standarde tehnice de către Autoritatea Europeană pentru Combaterea Spălării Banilor şi a Finanţării Terorismului (Anti-Money Laundering Authority - AMLA).

86% dintre organizaţii anticipează că vor fi necesare ajustări ale procedurilor existente, controalelor interne, instrumentelor şi tehnologiilor utilizate pentru a se conforma noilor cerinţe.

În ceea ce priveşte posibilele neconformităţi preconizate, principalele preocupări identificate de respondenţi sunt colectarea şi actualizarea datelor clienţilor (92%), precum şi procesele legate de inovaţie (84%).

Referitor la gradul de pregătire a organizaţiei, 94% dintre respondenţi îşi exprimă încrederea în resursele de care dispun pentru implementarea legislaţiei UE privind combaterea spălării banilor şi a finanţării terorismului, iar 81% afirmă că au o înţelegere solidă a cadrului de reglementare. Cu toate acestea, 31% dintre respondenţi îşi exprimă îngrijorarea cu privire la menţinerea informării continue asupra modificărilor legislative.

În privinţa percepţiei generale faţă de noile cerinţe legislative de prevenire şi combatere a spălării banilor şi a finanţării terorismului, 84% dintre respondenţi se aşteaptă ca acestea să contribuie la consolidarea rezilienţei în lupta împotriva criminalităţii financiare. Cu toate acestea, 74% dintre respondenţi sunt îngrijoraţi de impactul reglementărilor asupra organizaţiei lor.

Băncile (78%) şi companiile de asigurări (70%) anticipează un impact mai mare asupra operaţiunilor lor, în timp ce administratorii de fonduri, firmele de investiţii, companiile fintech şi procesatorii de plăţi indică faptul că sunt mai puţin îngrijoraţi (63%) de efectele noilor cerinţe.

Pachetul UE privind prevenirea şi combaterea spălării banilor şi a finanţării terorismului, publicat în 2024, include Regulamentul de instituire a Autorităţii pentru Combaterea Spălării Banilor şi a Finanţării Terorismului, Regulamentul privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanţării terorismului (Regulamentul Unic European), a şasea Directivă privind mecanismele care trebuie instituite de statele membre pentru prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanţării terorismului şi Regulamentul actualizat privind informaţiile care însoţesc transferurile de fonduri şi de anumite criptoactive.

Regulamentul privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanţării terorismului este o parte importantă a noului pachet şi va fi direct aplicabil în toate statele membre UE începând cu luna iulie 2027 (cu unele excepţii din 2029), eliminând necesitatea unor legislaţii naţionale separate privind combaterea spălării banilor şi asigurând coerenţa şi armonizarea la nivelul Uniunii Europene.

"Termenul este mai aproape decât pare. Deşi iulie 2027 poate părea îndepărtat, intervalul de timp pentru conformarea deplină cu pachetul legislativ al UE privind combaterea spălării banilor este considerabil mai scurt. Noul cadru introduce obligaţii mai stricte şi mai detaliate, redefinind fundamental aşteptările în materie de supraveghere, responsabilitatea instituţională şi aplicarea proporţională a sancţiunilor în cazurile de neconformitate. Nou înfiinţata Autoritate Europeană de Combatere a Spălării Banilor se va afla în centrul acestei schimbări. În colaborare cu autorităţile naţionale, aceasta va asigura interpretarea şi aplicarea uniformă a Regulamentului Unic European şi va supraveghea direct instituţiile financiare transfrontaliere şi de importanţă sistemică prin intermediul unor echipe comune şi al unor evaluări bazate pe risc. Conformitatea va fi definită de consecvenţă, trasabilitate şi eficacitate dovedită. Pregătirea pentru 2027 ar trebui să înceapă astăzi. Având în vedere implicaţiile operaţionale, tehnologice şi organizaţionale ale acestor reforme, doar un plan de implementare structurat şi proactiv poate ajuta instituţiile să fie pregătite pentru cadrul de supraveghere din 2027", susţine Laura Lică-Banu, Director, Advisory, Servicii de Investigare a Fraudelor - Criminalitate Financiară, Deloitte România.

Studiul Deloitte Navigating the EU AML/CFT Landscape a fost realizat cu participarea a peste 100 de instituţii financiare din Europa, inclusiv România, respectiv bănci, companii de asigurări, administratori de fonduri, firme de investiţii, companii fintech şi procesatori de plăţi şi are ca obiectiv sprijinirea organizaţiilor financiare să-şi evalueze în mod eficient nivelul propriu de pregătire comparativ cu omologii din industrie, contribuind la integritatea şi rezilienţa generală a sectorului financiar.

Deloitte furnizează la nivel global servicii de audit, consultanţă fiscală şi juridică, consultanţă, consultanţă financiară şi managementul riscului. Cu o istorie de peste 180 de ani, Deloitte acoperă peste 150 de ţări şi teritorii.

Deloitte România este una dintre cele mai mari firme de servicii profesionale din ţara noastră şi oferă, în cooperare cu Reff & Asociaţii | Deloitte Legal, servicii de audit, de consultanţă fiscală, servicii juridice, de consultanţă şi managementul riscului, consultanţă financiară, soluţii de servicii şi consultanţă în tehnologie, precum şi alte servicii adiacente, prin intermediul a 3.300 de profesionişti.