
Inovația în domeniul plăților: Reformele legislative majore care vor modela sectorul financiar din România
18 Februarie 2025
Rebecca Marina (counsel), Sandra Danciu (associate) - Filip & CompanyO cerință importantă a Regulamentului privind Plățile Instant este verificarea beneficiarului, menită să crească securitatea tranzacțiilor prin confirmarea detaliilor destinatarului anterior procesării plății.
![]() |
Impactul imediat: Plățile Instant și adaptarea operațională
Începând cu 9 ianuarie 2025, instituțiile financiare din întreaga zonă euro primesc plăți instant—un reper important în eforturile UE de a facilita tranzacțiile în timp real. Până la 9 octombrie 2025, aceste instituții trebuie, de asemenea, să fie pe deplin capabile să trimită plăți instant. Pentru instituțiile de credit din România, termenul-limită este stabilit pentru 2027. Totuși, pot apărea discuții privind termenul aplicabil pentru instituțiile de credit străine licențiate și reglementate în jurisdicțiile din zona euro (precum Olanda, Franța și Irlanda), dar care operează în România sau în alte țări din afara zonei euro, fie direct, fie printr-o sucursală.
În plus, pentru a rămâne competitive în fața băncilor din zona euro, unele instituții de credit din România ar putea alege să adopte plățile instant mai devreme. Pentru aceasta, băncile și furnizorii de servicii de plată trebuie să își modernizeze infrastructura, să își consolideze mecanismele de detectare a fraudelor și să asigure reziliența operațională, în conformitate cu Regulamentul privind reziliența operațională digitală (DORA).
O cerință importantă a Regulamentului privind Plățile Instant este verificarea beneficiarului, menită să crească securitatea tranzacțiilor prin confirmarea detaliilor destinatarului anterior procesării plății. Totodată, instituțiile financiare trebuie să asigure paritatea taxelor pentru tranzacțiile instant și cele tradiționale și să implementeze o transparență sporită față de clienți. Actorii financiari din România trebuie să adopte aceste reforme rapid, pentru a menține competitivitatea și conformitatea cu standardele europene.
PSD3 și PSR: Transformarea pieței serviciilor financiare
Revizuirea PSD2 de către Comisia Europeană a condus la introducerea PSD3 și PSR, care vizează o mai bună aliniere a obligațiilor de conformitate, reducerea riscurilor de fraudă și stimularea concurenței.
Reorganizarea reglementării instituțiilor de plată și de monedă electronică
PSD3 propune un cadru consolidat pentru reglementarea instituțiilor de monedă electronică (EMI) și a instituțiilor de plată, reducând discrepanțele de supraveghere. Conform noilor reguli, aceste entități vor trebui să obțină noi licențe în termen de 24 de luni de la intrarea în vigoare a directivei. Totuși, entitățile care respectă noile standarde pot beneficia de o autorizare automată, sub rezerva validării de către Banca Națională a României. Aceste reforme vor obliga instituțiile financiare să-și reevalueze strategiile de licențiere, structura operațională și mecanismele de conformitate.
Prevenirea fraudei și noile reglementări privind răspunderea
PSD3 aduce cerințe mai stricte privind Autentificarea Strictă a Clienților (SCA) și responsabilitatea furnizorilor de servicii de plată pentru anumite tipuri de fraudă, inclusiv:
- Neconcordanța între IBAN și numele beneficiarului, care poate duce la plăți eronate;
- Frauda de tip "spoofing", în care atacatorii pretind a fi reprezentanți bancari pentru a obține acces neautorizat la datele utilizatorilor.
Pentru a reduce aceste riscuri, instituțiile financiare din România trebuie să investească în tehnologii avansate de prevenire a fraudei, mecanisme mai stricte de autentificare a clienților și parteneriate strategice pentru schimbul de informații despre fraude, în conformitate cu GDPR și legislația privind protecția datelor.
PSD3 introduce, de asemenea, reguli mai stricte privind protejarea fondurilor clienților, impunând diversificarea plasamentului acestora. EMI-urile și instituțiile de plată trebuie să asigure protecția fondurilor până la sfârșitul zilei lucrătoare următoare primirii acestora, ceea ce necesară o gestionare mai eficientă a lichidității.
Strategii pentru instituțiile financiare din România
Pentru a rămâne competitive și conforme, instituțiile financiare din România trebuie să adopte o strategie proactivă care să includă:
- Modernizarea infrastructurii: Investiții în plăți instant, sisteme de detecție a fraudei și securitate cibernetică;
- Alinierea cu noile reglementări: Evaluări continue ale conformității și colaborare cu Banca Națională a României;
- Parteneriate strategice: Cooperare cu furnizori de tehnologie, avocați și consultanți specializați în reglementări financiare.
Adoptarea rapidă a acestor schimbări nu doar asigură conformitatea, ci poate deveni un avantaj competitiv pe o piață financiară din ce în ce mai dinamică și reglementată.
Publicitate pe BizLawyer? |
![]() ![]() |
Articol 407 / 9630 | Următorul articol |
Publicitate pe BizLawyer? |
![]() |

LegiTeam | Mitel & Asociații recrutează avocat definitiv (Real Estate)
LegiTeam | Mitel & Asociații recrutează avocat definitiv (Drept Societar și Comercial)
Filip & Company asistă NextUp Solutions în procesul de vânzare către Symfonia. Andreea Bănică (counsel): ”Tranzacția confirmă încă o dată că ecosistemul tech românesc este suficient de matur pentru a atrage interesul unor jucători internaționali serioși”
LegiTeam | Mitel & Asociații caută avocat stagiar pentru practica de Drept Societar și Comercial
bpv GRIGORESCU ȘTEFĂNICĂ a oferit consultanță companiei germane de tehnologie cbs în achiziția diviziei SAP a SkyConsult | Cristina Daianu (Partener): ”A fost o tranzacție deosebit de dificilă. Proiectul a combinat elemente brownfield și greenfield”
Women Lawyers | Să fii femeie în lumea avocaturii de business de astăzi înseamnă atât provocări, cât și oportunități semnificative. Dana Bivol (Partener): ”Alături de ceilalți colegi parteneri am reușit să creăm o firmă cu un brand puternic, recunoscut pentru expertiza sa, atât pe plan local, cât și internațional. Popescu & Asociații oferă un mix ideal de oportunități profesionale, mediu de lucru pozitiv și resurse pentru dezvoltare personală și profesională”
Proiectul eșuat de lobby, prin care liderii Alianței pentru Unirea Românilor ar fi beneficiat de o întâlnire și o ședință foto cu Donald Trump la reședința din Mar-a-Lago (Florida) se lasă cu un proces în SUA. Pretenții de 4,6 mil. USD pentru că șefii partidului AUR nu s-au întâlnit cu înalți oficiali americani, peste Ocean
Activitate intensă în practica de Employment de la NNDKP, firmă cu una dintre cele mai mari și performante echipe de avocați specializați în oferirea de asistență juridică pe întregul spectru de aspecte de Dreptul Muncii, într-o perioadă în care solicitările clienților s-au diversificat | Roxana Abrașu (Partener): ”Avem situații care presupun complexitate prin anvergura și impactul global adus, dar și situații unde se ridică subiecte diverse sau sensibile ce trebuie gestionate cu prudență pentru a asigura că sunt abordate ținând cont de numeroasele reglementări aplicabile și se finalizează cu luarea măsurilor corespunzătoare”
Rising Stars | Raluca Biță, unul dintre cei mai buni studenți ai generației sale, a ales să profeseze în sfera Dreptului financiar-bancar în echipa Filip & Company: ” Una dintre principalele mele așteptări a fost să găsesc un mediu care să mă stimuleze intelectual și să-mi ofere ocazia de a rezolva probleme complexe și am întâlnit exact asta. Fiecare caz aduce provocări unice, care necesită o combinație de cunoștințe juridice, gândire critică și creativitate în găsirea celor mai bune soluții pentru clienți”
OMV Aktiengesellschaft a mers pe mâna avocaților de la ZRVP într-un alt arbitraj ICC cu statul român și a câștigat încă 47 mil. €, plus dobânzi. Pretenții de alte 50 mil. € la orizont, într-o procedură nouă, inițiată în decembrie 2024, în care lucrează deja aceeași echipă de avocați
Filip & Company asistă Conversion Marketing, parte a grupului eMAG, la transferul activității Profitshare către 2Performant
BizLawyer îi prezintă pe avocații care au devenit parteneri în ultimele runde de promovări | De vorbă cu Andrei Cosma (BACIU PARTNERS), revenit în avocatura locală după ce a activat ca general counsel pentru o firmă de tehnologie din Malta: ”Cred că succesul în avocatură apare atunci când un avocat înțelege cu adevărat distincția - și îmbinarea - dintre profesia de avocat și avocatura ca business. Ambele concepte au o importanță de sine stătătoare și trebuie creată o simbioză pentru a tinde spre succes”
-
BizBanker
-
BizLeader
- in curand...
-
SeeNews
in curand...